Когда нужно взять кредит или приобрести товар в рассрочку, одну из решающих ролей играет кредитная история (КИ). Это своего рода финансовое резюме, которое показывает, насколько добросовестно человек возвращал долги в прошлом. Тех, у кого раньше с платежной дисциплиной было не все гладко, может спасти оформление кредитки. Разберем, как правильно использовать карту, чтобы улучшить репутацию заемщика.
Какие параметры учитываются
В КИ отражаются все сведения о взятых вами займах и кредитах. Они хранятся в бюро кредитных историй. Когда вы подаете заявку на кредит, банк делает туда запрос и получает в ответ документ с информацией, необходимой для принятия решения.
Что учитывается при формировании КИ
- своевременность платежей;
- наличие продолжительных просрочек (более 30 дней);
- долговая нагрузка — соотношение ваших долгов к доходу;
- поведенческие особенности — например, насколько часто вы подаете заявки, как пользуетесь кредиткой, погашаете ли долги досрочно.
Все это влияет на вероятность успеха, когда вам понадобятся заемные средства.
Как карта может помочь улучшить кредитную историю
Кредитные карты — это, по сути, небольшие кредиты, которые можно тратить по мере необходимости. Грамотное использование лимита помогает продемонстрировать платежеспособность и ответственное отношение к долговым обязательствам. Это в свою очередь улучшает КИ. Рассмотрим основные способы, как это сделать.
Своевременно вносите платежи
Каждый раз, когда вы совершаете покупку по кредитке, у вас появляется задолженность перед банком. Если вы погашаете ее вовремя, это положительно влияет на вашу КИ. Ситуацию могут улучшить даже небольшие суммы, выплаченные в срок.
Следите за льготным периодом
Для начала следует внимательно изучить возможности карты. По многим кредиткам предусмотрен льготный период, в течение которого можно возвращать деньги без процентов. Это не только помогает избежать переплат, но и позволяет создать хорошую репутацию заемщика.
Умеренно используйте кредитный лимит
Не тратье всю сумму сразу. Большим плюсом для КИ станет, если вы будете использовать не более 30–50% от доступного лимита.
Например, если у вас установлен лимит в 100 тысяч рублей, старайтесь одновременно расходовать только 30–50 тысяч и не забывайте вовремя возвращать эти деньги.
Регулярно пользуйтесь картой
Чтобы повлиять на КИ, необходимо стабильно рассчитываться карточкой на протяжении трех–шести месяцев. Регулярные покупки и своевременные выплаты покажут банкам и кредитным бюро, что вы умеете управлять финансами.
Подходите к этому осознанно: лучше совершать небольшие покупки ежемесячно и погашать задолженности. Со временем позитивные записи в КИ начнут вытеснять старые негативные данные, и кредитный рейтинг начнет расти.
Фото с сайта nalog.gov.ru