В Калмыкии растет число водителей, которые оформляют полисы ОСАГО. За первые три месяца этого года автовладельцы республики приобрели почти 30,5 тысяч полисов — это вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Цифра говорит о том, что все больше людей понимают: ездить без страховки не просто рискованно, а в конечном счете дороже. Однако Калмыкия все еще остается в так называемой «желтой» зоне по рискам мошенничества в сфере ОСАГО. Что это значит, почему регион пока не в «зеленой» зоне и как изменить ситуацию рассказал управляющий отделением Банка России по Республике Калмыкия Аслан Медалиев.
Банк России регулярно анализирует ситуацию на рынке ОСАГО в каждом регионе и присваивает им один из трех риск-профилей. «Красная» зона — самая проблемная, с высокими рисками мошенничества. «Желтая» — промежуточная, где нарушения есть, но не критичные. «Зеленая» — зона относительного благополучия.
По словам Аслана Медалиева, цвет региона складывается из нескольких показателей. Во-первых, это частота страховых случаев — то есть как часто в регионе происходят ДТП, по которым выплачивают компенсации. Во-вторых, средний размер страховой выплаты. В-третьих, коэффициент выплат — отношение сумм выплат к собранным премиям. И в-четвёртых, индикатор повторных убытков, который показывает, как часто одни и те же водители или машины попадают в аварии несколько раз в год.
По состоянию на 1 апреля Калмыкия набрала 2,5 балла и оказалась в «желтой» зоне. При этом три из четырех показателей в республике снизились, что говорит о постепенном улучшении ситуации. Частота страховых случаев в регионе составила 5,1% при среднем по России 4,7%, но за квартал она уменьшилась на 0,3%. Средняя выплата — 110,8 тысячи рублей, что на 10 тысяч ниже, чем в целом по стране, хотя за три месяца она выросла на 8,5 тысячи. Коэффициент выплат — 82,9%, снижение на 0,5%. А вот индикатор повторных убытков — 11,1% против 7% по России — всё ещё высок, хотя тоже пошел на спад.
Казалось бы, какая разница, мошенничают страховщики или нет, если ты просто покупаешь полис? А разница прямая. Когда кто-то получает необоснованные выплаты по поддельным ДТП или завышенным оценкам ущерба, страховые компании закладывают эти потери в стоимость полисов. В итоге платят все. «Такие необоснованные выплаты по поддельным авариям, завышенным требованиям потерпевших и другим нечестным схемам в конечном счете приводят к увеличению стоимости полиса ОСАГО для всех водителей», — поясняет Медалиев.
Именно поэтому в Калмыкии создана межведомственная рабочая группа с участием представителей органов власти, страховых компаний, правоохранителей и регионального отделения Банка России. Они обмениваются информацией, помогают выявлять нарушения и борются с так называемыми «серыми» полисами — подделками, которые не дают никакой защиты.
Полис ОСАГО — такой же обязательный документ, как водительские права. Без него штраф — 800 рублей, при повторном нарушении — от 3 до 5 тысяч. Но дело не в штрафе. Если вы станете виновником аварии, страховая компания возместит ущерб пострадавшим — их машины отремонтируют, лечение оплатят. А вот свой автомобиль придется чинить за свой счет. Если же вы пострадавший, ремонт оплатит страховка виновника.
Чтобы не попасть впросак с подделкой, Аслан Медалиев советует проверять страховую компанию на сайте Банка России — есть ли у нее лицензия. Если покупаете полис через посредника, убедитесь, что он зарегистрирован в реестре. Легальные агенты предъявляют QR-код или ссылку на реестр, где можно проверить их полномочия.
На каждом полисе — и бумажном, и в распечатанном виде — должен быть QR-код в правом верхнем углу. При сканировании отображаются данные о страховой компании, номере и сроке действия полиса. Если сведения о вашем автомобиле указаны неверно, полис считается недействительным — такую ошибку нужно сразу исправлять у страховщика.
Проверить полис можно и на сайте Национальной страховой информационной системы — там видно, какой компании принадлежит страховка и какой автомобиль застрахован. Если полиса нет в системе, это повод обратиться в полицию и оформить новый.
ОСАГО — это не просто формальность, а реальная защита. И чем меньше в регионе мошенничества и нелегальных полисов, тем ниже стоимость страховки для всех. Калмыкия уже движется в правильном направлении — осталось закрепить результат.
